Hypoteční trh v Česku se těší z mírného oživení, ale očekávání mnohých kupujících zůstávají nenaplněna. Zatímco Česká národní banka drží základní sazbu na stabilní úrovni 4 %, komerční banky si stále udržují hypoteční sazby nad 5 %. Proč to také měnit, když těží z vysokých marží. I strach z velké vlny refinancování brzdí poklesy sazeb u velkých bank. To staví zájemce o koupi nemovitosti do situace, kdy musí pečlivě zvážit, zda čekat na příznivější sazby, nebo začít jednat.
Pokles sazeb? Ano, ale pomalu
Rok 2025 začal mírným zlevňováním hypoték. Data ze Swiss Life Hypoindexu ukazují, že průměrná sazba klesla v lednu na 5,13 %, což je oproti prosinci 2024 pokles o 9 bazických bodů. Tento vývoj ovlivnily především změny sazeb u největších bank, jako jsou Česká spořitelna a ČSOB.
Přesto je pokles pozvolný a výraznější změny se zatím nečekají. Jarní oživení trhu by podle odborníků sice mohlo přinést další mírné zlevnění, dlouhodobější výrazné snížení sazeb je však stále nejisté. To potvrzuje i prosincové rozhodnutí ČNB ponechat základní sazbu beze změny na 4 %.
Vyšší zájem může navýšit ceny nemovitostí
Podle odhadu odborníků by hypoteční sazby během roku mohly klesnout na cca 4,5 % a pokud budeme hodně optimističtí, možná až lehce pod 4 %. Klienti by díky tomu měsíčně spláceli menší obnos a úvěry by byly dostupnější. To je dobrá zpráva zejména pro OSVČ, kteří kvůli přísnějším podmínkám často čelí výzvám při získávání hypotéky.
S poklesem sazeb však téměř jistě vzroste zájem o nemovitosti, takže brzy uvidíme v inzercích výrazně vyšší čísla. Hypoteční sazby tak sice budou výhodnější, na druhé straně však byty a domy zdraží. Rozhodování, zda čekat, nebo koupit nemovitost už nyní, by proto mělo vycházet z vašich aktuálních potřeb a možností.
Co očekávat?
Nižší sazby hypoték ovlivní trh hned několika způsoby:
- Vzroste poptávka: Kupující, kteří dosud váhali, začnou jednat. Trh se oživí.
- Zvýší se ceny: Větší poptávka povede k dalšímu zdražování, zejména v atraktivních lokalitách jako je Praha nebo Brno.
- Prodej se zrychlí: Zlepšené podmínky zkrátí rozhodovací proces zájemců.
Vyplatí se čekat?
Při rozhodování zvažte své priority, výhodnost ceny vytipované nemovitosti i výši úvěru. Například u hypotéky na 3 miliony korun činí rozdíl ve splátce mezi sazbami 5,13 % a 6,13 % přibližně 1 800 Kč měsíčně. U úvěru na 4,5 milionu korun už je tento rozdíl výraznější – přibližně 2 700 Kč měsíčně. To znamená, že u menších úvěrů se čekání na nižší sazby nemusí vyplatit. Pokud ale potřebujete hypotéku na větší částku, rozdíl ve výši splátky už může být v měsíčním rozpočtu citelný.
Je třeba vzít v potaz, že rostoucí ceny nemovitostí mohou výhodu nižších úroků rychle smazat. Pokud se ceny zvýší dříve, než sazby klesnou, čekání může být zbytečně nákladné.
Jak získat výhodné financování?
Pokud se rozhodnete pro koupi nemovitosti od zkušeného developera, jako je PSN, můžete využít jejich odbornou pomoc při financování. Díky úzké spolupráci s předními hypotečními bankami vám pomohou zajistit nejvýhodnější sazbu a zároveň usnadní celý proces vyřízení.
S pomocí odborníků z PSN ušetříte nejen čas, ale také peníze. Můžete totiž jednat hned a využít současných podmínek na trhu na maximum.
Jak z aktuální situace vytěžit co nejvíce?
- Investujte: Stabilizace sazeb a rostoucí ceny ukazují, že jednat hned je výhodné.
- Refinancujte hypotéku: Nižší sazby mohou znamenat úsporu na stávajících úvěrech.
- Zaměřte se na lokalitu: Atraktivní oblasti jako Praha či Brno budou vždy vyhledávané.
- Nechte si poradit: Spolupráce s odborníky, jako je PSN, zajistí, že získáte nejlepší dostupné podmínky.
Počínající rok 2025 přináší příležitosti i výzvy. Dobrá zpráva zní, že hypotéky zlevňují, i když pomaleji, než jsme doufali, a ceny nemovitostí rostou. Právě teď je proto ideální čas jednat a zajistit si bydlení nebo investici.