Nízké úrokové sazby lákají nové klienty, ale povzbuzují také zájem o refinancování hypotéky. Refinancování přitom není jenom záležitostí konce fixačního období, klienti možnost získat lepší podmínky využívají čím dál častěji i během fixačního období. Právě refinancování se má také z velké části podílet na rekordních objemech sjednaných hypoték, které lze na trhu realit aktuálně pozorovat.
Hypoteční šílenství v době korony
Zájem o refinancování potvrzují statistiky České národní banky. Dle dat ČNB jenom jenom za leden 2021 klienti refinancovali hypotéky v objemu 6,7 miliardy korun. To je téměř dva a půl krát více než tomu bylo ve stejném období loňského roku. V únoru 2021 mělo refinancování zaujímat dokonce asi 7 miliard korun z celkového objemu hypoték ve výši bezmála 30 miliard korun. Refinancování se na objemu sjednaných hypoték podílí z více než třetiny, a jeho podíl stále roste. Přispěla k tomu i Česká národní banka, když v březnu 2019 vydala zásadní stanovisko ohledně předčasného splacení hypotéky.
Poplatek za předčasné splacení. To je, oč tu běží...
Právě poplatek za předčasné splacení hypotéky významnou měrou ovlivňuje, jak výhodné refinancování konkrétní hypotéky finálně bude. Podle ČNB mohou banky účtovat formou poplatku pouze administrativní náklady, které se řádově pohybují ve stovkách korun. Účtování tzv. finančních nákladů, které představují například zaplacení úroků do konce fixačního období, ČNB nepřipouští. Banky se stanoviskem ČNB sice nesouhlasí, ale zpravidla ho respektují. S nebývalým zájmem o refinancování však sílí ze strany bank hlasy, které žádají změnu.
Klient s refinancováním může ušetřit vysoké částky, na druhé straně jsou to právě banky, které o tyto částky přicházejí. Jan Sadil, člen představenstva ČSOB a někdejší dlouholetý šéf Hypoteční banky v rozhovoru pro server Peníze.cz odhaduje, že za celý sektor se finanční náklady refinancování hypoték v loňském roce mohly přiblížit jedné miliardě korun. Pro skupinu ČSOB šlo o stovky milionů korun, což má, slovy bankéře, významný dopad do výsledovky.
„Myslím, že není udržitelné, aby si banka při refinancování mohla účtovat jen administrativní náklady a nikoliv finanční náklady, které jí při předčasném splacení vznikají kvůli dalšímu umisťování těchto peněz. My si ty dopady nevymýšlíme, my je opravdu máme,“ uvedl Sadil.